В последнее время банки пытаются мотивировать своих клиентов оплачивать покупки с помощью платежных карт. Многие банки стали предлагать специальные карты с кэшбэком (возвратом денежных средств), размер которого зависит от категории покупки. Банк определяет категорию Вашей покупки с помощью специального четырехзначного кода, который присваивается продавцу – MCC-код.
В данной статье мы поговорим про MCC-коды и покажем, что получить ожидаемый кэшбэк не так просто, как об этом сообщают Вам банки.
Банки, предлагая Вам карту с кэшбэком, сообщают, по каким категориям будет начисляться кэшбэк на Вашу карту. Пример категорий, которые выделяют банки:
- Автомобиль
- Спорт
- Семейные покупки
- Бары, рестораны
Однако под этими названиями скрывается набор MCC-кодов, которые банку становятся известны во время оплаты покупки банковской картой.
MCC-код (Merchant Category Code, код категории продавца) – это четырехзначное число, которое позволяет различать тип услуг, предоставляемых продавцами. MCC-коды привязываются к банковским терминалам. При оплате услуг банковской картой Ваш банк по MCC-коду, присвоенному терминалу продавца, относит Ваш платеж к определенной категории. Например, по MCC-коду банк понимает, что Ваша покупка относится к категории “Автомобиль”, или “Медицинские услуги”.
Не все MCC-коды приносят кэшбэк
Если поискать правила начисления кэшбэка на сайтах банков, то можно сильно удивиться. Оказывается, не все MCC-коды могут гарантировать кэшбэк.
Например, если банк Вам обещает 1,5% кэшбэк за покупки в продуктовых магазинах, то Вы подумаете, что Вам будет очень выгодно совершать покупки в больших гипермаркетах, как Корона, ГИППО, Виталюр, и других. Однако совершив покупку, Вы узнаете, что таким магазинам обычно присваивается код 5411 (Бакалейные магазины, супермаркеты). А этот код в банках часто находится в списке исключений, и кэшбэк на него не начислят, или кэшбэк будет совсем небольшим.
Также есть такое понятие, как неквалифицируемые операции – это операции, по которым банки не начисляют кэшбэк. Например, к ним могут относиться такие коды, как:
- 4900 — оплата коммунальных и финансовых услуг
- 4812 — приобретение телекоммуникационного оборудования, (например, мобильных телефонов)
- 6010 — операции по снятию денег с карты
- 6011, 6012 - оплата финансовых услуг, в том числе через систему ЕРИП
- 7800, 7801, 7802, 7995, 9754 — операции по оплате азартных игр, ставок
- и другие.
Всегда ли MCC-коды соответствуют товарам, которые продает магазин?
Часто продавцы реализуют разные виды товаров. В одном магазине Вы можете купить и продукты, и косметику, и взять кофе с булочкой в кафетерии. В данном случае банк, обслуживающий банковский терминал продавца, присваивает терминалу тот код, который больше всего подходит к основному виду деятельности продавца. Получается, что MCC-код не всегда будет соответствовать виду товара, который Вы приобрели. Хорошим примером такой ситуации являются большие строительные гипермаркеты (такие, как ОМА или Mile), которым часто присваивают MCC-код 5200. Купив в таком магазине шоколадный батончик, который может лежать на прилавке около кассы, Ваша покупка будет всё равно классифицирована Вашим банком как “Товары для дома”.
Также, два магазина с одним названием могут принадлежать разным владельцам. Конкретный MCC-код в данном случае совсем не обязательно будет одинаковым.
Даже банковские терминалы одного продавца могут иметь разные MCC-коды. Например, популярный онлайн гипермаркет 21vek при оплате онлайн с вводом номера карты присвоил операции код 5311 (Универмаги), а при оплате курьеру код был 5399 (Мелкие торговые точки).
Оплата онлайн
При осуществлении покупки в онлайн-магазине и оплате товара онлайн Вам могут предложить произвести оплату несколькими способами, например через ЕРИП или какую-то систему оплаты, когда требуется ввести номер карты и пройти верификацию 3D-Secure. В обоих случаях операциям будут присвоены разные MCC-коды.
При оплате через ЕРИП операциям часто могут присваиваться такие коды, как 4900 (оплата коммунальных и финансовых услуг), 6011, 6012 (оплата финансовых услуг), и другие. Операции с данными кодами обычно относятся к неквалифицируемым, и начисление кэшбэка по ним не производится.
Однако при оплате через другие системы оплаты код может принести Вам возврат. Например, при оплате товаров на сайте AliExpress.com операции был присвоен код 5310 (Дискаунтеры – магазины, торгующие товарами по сниженной стоимости).
Получается, что при оплате онлайн важно заранее знать, каким методом оплаты воспользоваться, чтобы увеличить свой шанс на получение кэшбэка.
Как можно узнать MCC-код?
Итак, мы попытались разобраться в том, как банки используют MCC-коды для начисления кэшбэка. Но у нас остался главный вопрос. Как можно узнать MCC-код до совершения покупки?
Огорчим Вас. Узнать MCC-код конкретного терминала до совершения покупки – это непростая задача. Этот код работники продавца, скорее всего, Вам не подскажут. Однако после совершения оплаты некоторые банки могут Вам этот код сообщить. Часто MCC-код конкретной операции по карте можно узнать по звонку в службу поддержки держателей банковских карточек, или Вы можете его увидеть в мобильном приложении или в личном кабинете Вашего банка. Подробнее о получении MCC-кода после совершения оплаты картой можно узнать в этой статье.
Но ведь Вы хотите узнать код до оплаты, чтобы совершить оплату подходящей банковской картой! Есть несколько рекомендаций, как этого достичь:
- Попытаться узнать у кассира, менеджера или в инфо-центре конкретного магазина. Однако шансов получить заветное число у Вас немного
- Перед совершением большой покупки предварительно сделать маленькую покупку в этом же магазине, и узнать MCC-код по ней
- Узнать MCC-код у знакомых, или вести список кодов
Цель нашего ресурса – помогать инструментами и советами в оптимизации доходов и расходов. Мы предлагаем Вам воспользоваться поиском MCC-кодов на нашем сайте. Данная база MCC-кодов наполняется пользователями сайта. Но если у Вас уже есть набор MCC-кодов в разных магазинах, то Вы можете ими поделиться. Другие посетители сайта будут Вам за это очень благодарны :)